Entre las diferentes formas en que se opera en las estafas, las cuentas mulas representaron el 11 por ciento de los principales tipos de fraude en México durante el año 2025. Esta práctica se ha consolidado con otros delitos como el lavado de dinero, indicó un reporte global de Sumsub.
¿Qué es una cuenta mula?
Las cuentas mulas son cuentas que parecen legítimas al combinar una combinación de phishing automatizado, deepfakes y documentos manipulados para realizar operaciones bancarias sin depender de personas reclutadas que prestan sus datos a cambio de una comisión.
Aunque en la creación de cuentas mulas también se suele usar identidades robadas o sintéticas para abrir cuentas nuevas.
Desmantelar este tipo de estafa se ha vuelto más complicado porque exige entender la red completa de relaciones entre cuentas, dispositivos y destinos, explicó Javier Herrera, gerente de preventa de monitoreo de transacciones en América de la firma.
¿Cómo detectar una cuenta mula?
Entre las principales señales para detectar una cuenta mula, se encuentra el registro de salida de dinero en monto pequeños o medianos pero repetidos. Existen transferencias hacia varias cuentas conectadas entre sí y aparecen vínculos nuevos con cuentas o destinos de alto riesgo. También, se cambian dispositivos o sesiones sin lógica.
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